Cómo la tecnología bancaria está redefiniendo la gestión de riesgos

Con el aumento de los tipos de interés, la inflación y los cambios geopolíticos, los bancos de todo el mundo están impulsando la inversión en tecnología para modernizar sus estrategias de riesgo, con España a la cabeza en innovación en Europa.

¿Por qué los bancos están replanteando sus estrategias de gestión de riesgos?

La incertidumbre económica mundial, caracterizada por el aumento de los tipos de interés, la inflación persistente y la continua inestabilidad geopolítica, obliga al sector bancario a reevaluar profundamente su gestión del riesgo. En este contexto de alta incertidumbre, las estrategias tradicionales están demostrando ser inadecuadas y el enfoque se está desplazando rápidamente hacia soluciones tecnológicas. Un nuevo estudio conjunto realizado a nivel mundial revela que el 75 % de los bancos planea aumentar su inversión en infraestructura tecnológica bancaria, un significativo aumento del 24 % en comparación con 2021.

Este cambio estratégico no se limita a la modernización tecnológica, sino a la supervivencia y la resiliencia. En el panorama económico actual, en rápida evolución, los bancos necesitan responder con mayor rapidez y precisión a las perturbaciones externas, desde las recesiones económicas y los cambios regulatorios hasta los riesgos relacionados con el clima. Las herramientas tradicionales y los sistemas de datos aislados ya no proporcionan la información dinámica necesaria. En su lugar, el sector bancario está adoptando plataformas integradas e inteligentes capaces de procesar grandes conjuntos de datos en tiempo real, ofreciendo modelos predictivos de riesgos y una seguridad robusta.

¿Sigue España la tendencia global de inversión en tecnología bancaria?

España no solo sigue esta tendencia global, sino que también se consolida como líder del sector financiero europeo en inversión en tecnología bancaria. En los últimos años, la inversión agregada en tecnología de los diez principales bancos españoles se ha más que duplicado, pasando de 2.313 millones de euros a 5.125 millones de euros. De cara al futuro, las proyecciones sugieren que esta cifra podría superar los 7.000 millones de euros a finales de 2028.

Este rápido crecimiento refleja el compromiso del sector bancario español con la transformación digital y la innovación. Estas inversiones se dirigen a mejorar los procesos internos, optimizar la experiencia del cliente y, fundamentalmente, reforzar los marcos de gestión de riesgos. Las principales entidades financieras españolas reconocen que la innovación en tecnología bancaria puede ofrecer una ventaja competitiva, especialmente a medida que el cumplimiento normativo se vuelve más complejo y las expectativas de los clientes siguen evolucionando. Además, España se centra no solo en la adopción de tecnologías existentes, sino también en la experimentación con tecnologías emergentes como la IA, el aprendizaje automático y la cadena de bloques para mejorar la detección del fraude, automatizar la calificación crediticia y optimizar la eficiencia operativa.

¿Qué factores están acelerando la transformación digital de la banca?

La aceleración de la transformación digital en la banca se puede atribuir a una combinación de factores que han surgido o se han intensificado en los últimos años.

Un catalizador importante fue la pandemia de COVID-19. Durante los confinamientos, los consumidores migraron drásticamente a los canales de banca en línea y móvil, exigiendo servicios más rápidos, accesibles y personalizados. Esta repentina migración digital expuso las deficiencias en los sistemas heredados de muchos bancos e impulsó una inversión urgente en modernización.

Simultáneamente, el rápido auge de los neobancos y las startups fintech introdujo una nueva ola de competencia. Estas empresas, prioritariamente digitales, a menudo operan sin los gastos generales de los bancos tradicionales y aprovechan la tecnología bancaria de vanguardia para ofrecer servicios intuitivos y comisiones más bajas. Su éxito ha obligado a los bancos consolidados a replantear sus modelos operativos, adoptar prácticas de desarrollo ágiles e integrar un diseño centrado en el usuario en sus servicios. Las tensiones geopolíticas, las interrupciones en la cadena de suministro y los riesgos climáticos han añadido niveles de complejidad. Los bancos ahora necesitan herramientas avanzadas para gestionar el riesgo tanto a nivel macro como micro. Esto implica anticipar las fluctuaciones del mercado, supervisar el cumplimiento normativo en tiempo real y utilizar análisis predictivos para tomar decisiones más rápidas y precisas. La creciente complejidad de estos riesgos deja claro que los modelos de riesgo tradicionales ya no son suficientes sin una sólida base tecnológica.

¿Cómo están transformando la inteligencia artificial y la IA generativa la gestión de riesgos?

La inteligencia artificial (IA), incluida la IA generativa, está desempeñando un papel transformador en la evolución de la gestión de riesgos. Estas tecnologías permiten a los bancos automatizar procesos manuales, optimizar la toma de decisiones y descubrir patrones invisibles para los sistemas tradicionales.

Según el informe “Transforming Risk Management”, en el que se encuestó a 300 gestores senior de riesgos bancarios de 25 países, la adopción de la IA avanza rápidamente en Estados Unidos, donde los entornos regulatorios suelen ser más propicios para la experimentación y la innovación. En cambio, los bancos europeos, incluidos los españoles, avanzan bajo regulaciones más estrictas que priorizan la seguridad de los datos y la privacidad del consumidor.

Carlos Díaz Álvarez, director de Riesgos de Santander Portugal, explica:

“Para tomar decisiones acertadas sobre liquidez, capital y riesgo crediticio, los bancos no deberían trabajar con información aislada. Necesitamos integrar todos los datos disponibles para obtener una visión completa, pero necesitamos que estos datos sean más precisos y estén mejor conectados”. Este énfasis en la precisión y la conectividad de los datos refleja una tendencia más amplia del sector: la integración de la IA para unificar los datos de riesgo, cumplimiento normativo y rendimiento y obtener así una visión más integral. Ya sea mediante el procesamiento del lenguaje natural, algoritmos de aprendizaje automático o sistemas de alerta temprana basados en IA, estas herramientas permiten a los bancos actuar de forma proactiva en lugar de reactiva.

Sin embargo, la adopción sigue siendo desigual. Solo el 40 % de los bancos informa de un uso generalizado de la IA en la gestión de riesgos, el 30 % en el modelado de riesgos y el 36 % en la detección de fraudes. El uso de la IA generativa para estas funciones es aún menor: el 17 % para la gestión de riesgos, el 16 % para el modelado y el 24 % para la detección de fraudes.

¿Están los bancos aumentando la inversión en tecnología y experiencia?

Un hallazgo clave del informe es que el 65 % de los bancos planea contratar servicios externos de consultoría tecnológica, lo que representa un aumento del 15 % con respecto a 2021. Esto indica que los bancos no solo desean invertir en plataformas, sino también en experiencia que pueda guiar una implementación e innovación eficaces. Además, el 67% de las instituciones planean actualizar sus modelos de riesgo en los próximos dos años. Los ejecutivos reconocen cada vez más estos modelos como una fuente de ventaja competitiva, con un 63% que afirma esta creencia, un aumento de 16 puntos con respecto a la edición anterior del estudio.

Esta creciente dependencia de modelos de riesgo sofisticados, impulsados por la tecnología bancaria, indica un alejamiento de la gestión reactiva de riesgos hacia marcos más estratégicos y predictivos. A medida que los bancos se enfrentan a un panorama de riesgos más amplio y complejo, será esencial contar con modelos dinámicos de autoaprendizaje.

A pesar de estas ambiciones, persiste un obstáculo importante: la escasez de talento cualificado. Alrededor del 50% de los encuestados citó la falta de profesionales especializados como la principal barrera para la adopción total de la IA. Desde científicos de datos hasta expertos en ciberseguridad, la demanda de habilidades digitales en la banca supera con creces la oferta actual.

¿Qué tan ampliamente se utilizan la IA y la IA generativa en la banca actual?

El uso actual de la IA y la IA generativa en las funciones bancarias aún es limitado, pero está creciendo. Si bien los bancos estadounidenses lideran la adopción, otras regiones se están poniendo al día gradualmente. En áreas como la detección de fraude, la calificación crediticia y el cumplimiento normativo, la tecnología está demostrando su valor gracias a su eficiencia y precisión.

Aun así, muchos bancos se muestran cautelosos, especialmente en regiones con leyes de protección de datos estrictas. Las preocupaciones sobre la transparencia, el uso ético y la explicabilidad de las decisiones basadas en IA siguen ralentizando su implementación a gran escala.

Sin embargo, la trayectoria a largo plazo es clara. A medida que aumenta la confianza en los sistemas de IA y los bancos superan los desafíos relacionados con la gobernanza y la calidad de los datos, se producirá una adopción más amplia. Las inversiones en el desarrollo de talento, la adaptación a la normativa y la escalabilidad de la plataforma desempeñarán un papel clave en la configuración del futuro de la IA en la gestión de riesgos.

Conclusión

El sector bancario se encuentra en una encrucijada crucial. Ante las crecientes presiones externas, desde la volatilidad económica hasta la feroz competencia digital, los bancos deben evolucionar. La integración de la tecnología bancaria ya no es opcional; es un imperativo estratégico.

Desde las inversiones tecnológicas de miles de millones de euros en España hasta la carrera global hacia la gestión de riesgos basada en IA, el mundo financiero se está transformando. Las instituciones que puedan aprovechar eficazmente la tecnología, construir culturas basadas en datos y desenvolverse en el complejo entorno regulatorio estarán mejor posicionadas para el éxito a largo plazo.

A medida que la economía global continúa cambiando, la tecnología bancaria será el motor de unas instituciones financieras resilientes, receptivas e innovadoras.

Jacobs |

Jacob is a dedicated researcher with a passion for innovation in the tech industry. His pioneering research and enthusiasm for learning have garnered widespread acclaim. When not immersed in work, he explores new destinations, traveling extensively to broaden his horizons.